Perbandingan Komposisi Ilustrasi: Asuransi Jiwa+Askes VS Asuransi Kesehatan Terpisah

 

1469953_827853290597723_5642077226768139007_n

Apakah Anda sedang mencari asuransi jiwa termlife yang preminya murah,  Uang Pertanggungan yang besar, bisa bayar bulanan, dan pastinya sesuai Syariah?

Atau Anda sedang mencari asuransi kesehatan cashless (pakai kartu) ?

Atau Anda sedang mencari kedua proteksi tersebut?  Bingung mau beli terpisah atau digabung dengan asuransi jiwa?

———-

Kali ini saya ingin membahas tentang asuransi kesehatan manfaat rawat inap yang digabung dengan asuransi jiwa (merupakan rider di asuransi jiwa) dan membandingkannya bila asuransi kesehatan tersebut dibeli terpisah dari asuransi jiwa.  Banyaknya email yang masuk dari klien bertanya tentang manfaat rawat inap yang digabung dengan asuransi jiwa dan atau asuransi kesehatan yang berdiri sendiri, membuat saya ingin berbagi informasinya.

Silahkan disimak.

 

Profil peserta:

Pria usia 35 tahun, tidak merokok, bekerja dalam ruangan.  Butuh asuransi jiwa termlife dengan Uang Pertanggungan = 1 Miliar, dan asuransi kesehatan plan kamar 500rb perhari dengan lama perlindungan sampai usia 70 tahun (artinya masa perlindungan adalah 35 tahun ke depan dari sekarang, saat usia nasabah sudah 35 tahun).

 

Berikut data yang didapat:

1.  Bila asuransi kesehatan digabung dengan asuransi jiwa:

Premi flat = 700 ribu perbulan, setara 8.4 juta setahun

Berikut ilustrasinya:

asjihsc

Detil manfaat rawat inap dari rider HSC+ (Hospital Surgical Care plus) pada asuransi jiwa:

hsc-di-asji

 

2.  Bila asuransi kesehatan dibeli terpisah dari Asuransi jiwa.

A.  Asuransi Jiwa.

Sama seperti pada keterangan nomor 1 di atas, bahwa asuransi jiwa termlife yang ditawarkan adalah produk unitlink.  Adanya rider termlife pada produk unitlink di Allianz memiliki beberapa keunggulan.  Lengkapnya bisa dibaca DISINI dan DISINI.

Untuk proteksi jiwa dengan Uang Pertanggungan = 1 Miliar, dengan profil nasabah tersebut maka premi asuransi jiwa yang dibayarkan = 430 ribu perbulan (murah kan?  Cuma ada di Allianz!)

Berikut ilustrasinya:

asji-saja

 

B.  Asuransi Kesehatan.

Allianz memiliki beberapa asuransi kesehatan yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan.  Bisa dibaca DISINI.  Pada contoh berikut, saya pilih asuransi kesehatan sesuai plafon “Allisya Care”.

Berikut detil manfaat dari asuransi kesehatan individu “Allisya Care” untuk plan kamar 500 ribu perhari:

ac-plan500

Dengan profil nasabah tersebut, maka pada usia 35 tahun, preminya = 2,5 juta pertahun.

 

 

PEMBAHASAN

 

1.  Bila nasabah tersebut membeli polis asuransi jiwa yang didalamnya ada rider rawat inap (asuransi kesehatan digabung dengan asuransi jiwa), maka premi yang dibayarkan = 700 ribu perbulan, atau setara dengan = 8,4 juta pertahun.  Karena nasabah ingin proteksi sampai usia 70 tahun, maka untuk mendapat perlindungan jiwa sebesar 1 Miliar dan manfaat rawat inap plan kamar 500 ribu perhari, total premi yang kelak dibayarkan = 8,4 juta x 35 tahun = 294 juta.

2.  Bila dibeli terpisah.

A.  Asuransi Jiwa.

Untuk asuransi jiwanya nasabah tersebut hanya perlu membayar premi = 430 ribu perbulan, atau setara dengan = 5,1 juta pertahun.  Untuk perlindungan sampai usia 70 tahun, maka total premi yang kelak dibayarkan = 5,1 juta x 35 tahun = 178,5 juta.

B.  Asuransi Kesehatan.

Untuk asuransi kesehatan stand alone/berdiri sendiri, maka nasabah membayar premi = 2,5 juta pertahun.  Namun perlu diingat bahwa Premi asuransi kesehatan yang berdiri sendiri tidaklah flat/tetap, melainkan ada peningkatan setiap 5 tahun (catatan:  kondisi normal/sehat), seperti pada tabel premi Allisya Care berikut ini:

inpatient

Jadi usia masuk nasabah saat buka polis adalah 35 tahun, premi 2,5 juta pertahun.

Saat usia 36-40tahun, premi = 2,7 juta x 5tahun = 13,5 juta

Saat usia 41-45tahun, premi = 3 juta x 5 tahun = 15 juta

Saat usia 46-50tahun, premi = 3,2 juta x 5 tahun = 16 juta

Saat usia 51-55tahun, premi = 3,5 juta x 5 tahun  = 17,5 juta

Saat usia 56-60tahun, premi = 4,5 juta x 5 tahun = 22,5 juta

Saat usia 61-65tahun, premi = 4,8 juta x 5 tahun = 24 juta

Saat usia 66-70tahun, premi = 5,3 juta x 5 tahun = 26,5 juta

Total premi askes sejak usia 35-70tahun = 137,5 juta

#  Bila nasabah membeli asuransi kesehatan terpisah dari asuransi jiwa, sekaligus membeli polis asuransi jiwa (keterangan no 2A + 2B), maka total premi yang kelak dibayarkan sejak usia 35-70 tahun = 178,5 juta + 137,5 juta = 316 juta

 

Catatan:

1.  Asuransi kesehatan yang digabung dengan asuransi jiwa (dalam hal ini sebagai rider pada asuransi jiwa termlife di unitlink Allianz), ternyata:

  • preminya lebih murah (294 juta selama 35 tahun ke depan, untuk 1 polis asuransi jiwa dengan adanya rider kesehatan)
  • premi yang dibayarkan flat/tetap/fix = 700rb perbulan, setara 8,4jt pertahun, selama 35 tahun.
  • Manfaat dari rider kesehatannya lebih lengkap:

1hsc-di-asji

2.  Asuransi kesehatan yang dibeli terpisah dari asuransi jiwa termlife di unitlink Allianz, ternyata:

  • preminya sedikit lebih mahal (316 juta selama 35 tahun ke depan, untuk 2 polis:  polis asuransi jiwa dan polis asuransi kesehatan)
  • asuransi jiwa preminya flat/fix/tetap =430rb perbulan, setara 5,1jt pertahun
  • asuransi kesehatan preminya naik setiap 5 tahun seperti pada tabel premi.
  • Hanya ada manfaat tambahan berupa santunan kematian.  Tidak ada manfaat tambahan untuk kemoterapi, dialisa, fisioterapi:

1ac-plan500

Bila Anda perhatikan, di tahun pertama nasabah (saat usia masuk 35 tahun):

  • bila beli asuransi jiwa+askes, preminya = 8,4 juta pertahun
  • bila beli terpisah:  asuransi jiwa = 5,1 juta pertahun, dan asuransi kesehatan = 2,3 juta pertahun, total dana untuk preminya = 7,4 juta pertahun
  • Jadi pada tahun pertama: preminya lebih murah bila nasabah beli asuransi terpisah dari asuransi jiwa.

Bila dilihat pada tabel premi asuransi kesehatan “Allisya Care”, pilihan nomor 2 (asuransi kesehatan terpisah dari asuransi jiwa) preminya masih lebih murah dibandingkan pilihan nomor 1 (manfaat kesehatan digabung dengan asuransi jiwa) sampai usia nasabah 45 tahun (10 tahun kemudian).  Saat nasabah berusia 46 tahun (di tahun ke-11), alokasi dana untuk premi asuransi tampak lebih murah pada kondisi dimana asuransi kesehatan digabung dengan asuransi jiwa (pilihan nomor 1).

Demikian gambaran singkat keunggulan dan kekurangan asuransi jiwa+kesehatan VS asuransi jiwa terpisah yang ada di Allianz.

 

Hasil dapat berbeda bila asuransi kesehatan yang dipilih adalah asuransi kesehatan kelas premium yaitu asuransi kesehatan individu “Smartmed Premier”.  Bila pertimbangan utamanya adalah:  memiliki manfaat yang hampir sama lengkapnya dengan rider HSC+ tersebut, yaitu:  adanya manfaat khusus/tambahan yang sama: kemoterapi, cuci darah dan beberapa manfaat tambahan lainnya, maka “Smartmed Premier” bisa menjadi pilihan bagi Anda.

Selain itu, Smartmed Premier memang memiliki beberapa keunggulan yang tidak dimiliki asuransi kesehatan lain yang ada di Allianz, yaitu:

  • Sesuai tagihan (sementara rider HSC+ sesuai plafon)
  • Limit tahunan sampai 6 Miliar
  • Fasilitas cashless tidak hanya di Indonesia, tapi juga di luar negeri
  • Plan yang tersedia lebih banyak pilihan yaitu sampai 6 juta
  • Rentang usia masuk lebih panjang yaitu sampai usia 75 tahun
  • Masa perlindungan lebih panjang sampai usia 85 tahun
  • cara bayar bisa bulanan, kuartalan, semesteran atau tahunan (pilih tahunan bila ingin lebih murah preminya)
  • Detilnya ada pada tabel manfaat berikut (untuk plan 500):

samrtmed

Dari adanya keunggulan tersebut, sebenarnya sudah terlihat bahwa preminya pasti lebih mahal dibandingkan dengan asuransi kesehatan yang sesuai plafon, yaitu 3,9 juta pertahun.  Itu premi untuk profil nasabah di atas.

Premi juga meningkat setiap 5 tahun, seperti pada tabel premi Smartmed Premier berikut ini:

2tabel premi smartmed plan 500 saja

 

Demikian gambaran singkatnya.  Anda bisa pertimbangkan hal-hal yang dibutuhkan pada asuransi kesehatan yang ingin Anda beli.  Lalu tentukan pilihan, mau beli yang digabung atau beli terpisah.  Butuh diskusi lebih lanjut?  Silahkan kontak saya DISINI.

Selamat memilih.  Semoga bermanfaat.

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s